বর্তমান কর্মসংস্থানের বাজারে কর্মীদের জন্য ইপিএফ (EPF) বা প্রভিডেন্ট ফান্ডে জমার ক্ষেত্রে তিনটি বিকল্পের সুবিধা রয়েছে। বেতন থেকে ১২%, ৯% জমা দেওয়া অথবা প্রতি মাসে নির্দিষ্ট ১৮০০ টাকা জমা দেওয়া—এই তিনটি পথই খোলা রয়েছে। আপাতদৃষ্টিতে হাতে বেতন বাড়ানোর লোভনীয় মনে হলেও, বিশেষজ্ঞরা সতর্ক করছেন—ভবিষ্যতের বিশাল সঞ্চয়ে টান পড়তে পারে এই সিদ্ধান্তে।

কেন ইপিএফ-এ অবদান কমানো ঝুঁকিপূর্ণ? AUM Wealth Pvt. Ltd.-এর সিইও তথা সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার অমিত সুরি জানাচ্ছেন, কেবল হাতে বেশি টাকা পাওয়ার উদ্দেশ্যে ইপিএফ-এর অবদান কমানো দীর্ঘমেয়াদী ভুল হতে পারে। তাঁর মতে, “আজ সামান্য সঞ্চয় কমালেও, আগামী ২৫-৩০ বছরে চক্রবৃদ্ধি সুদের (Compounding Interest) কারণে অবসরের তহবিলে যে বিপুল ঘাটতি তৈরি হবে, তা অপূরণীয়।”

কার জন্য কোনটি উপযুক্ত? বিশেষজ্ঞদের পরামর্শ অনুযায়ী, আপনার আর্থিক অবস্থার ভিত্তিতেই বেছে নিন সঠিক বিকল্প:

• ১২% অবদান: অধিকাংশ কর্মীর জন্য এটিই শ্রেষ্ঠ। এটি নিরাপদ এবং শৃঙ্খলাপূর্ণ সঞ্চয়ের সবচেয়ে সহজ উপায়।

• ৯% অবদান: যাদের বর্তমানে বাড়ি বা গাড়ি কেনার EMI, সন্তানের পড়াশোনার খরচ বা জরুরি আর্থিক চাপ রয়েছে, তারা এটি বেছে নিতে পারেন। এতে হাতে কিছুটা বাড়তি অর্থ থাকবে।

• ১,৮০০ টাকা (নির্দিষ্ট): যারা আর্থিকভাবে অত্যন্ত সচেতন এবং এই বাড়তি অর্থ নিয়মিতভাবে মিউচুয়াল ফান্ডের SIP বা NPS-এ বিনিয়োগ করতে সক্ষম, শুধুমাত্র তাদের জন্যই এটি প্রযোজ্য।

চক্রবৃদ্ধি সুদের অংক: অমিত সুরি একটি সহজ উদাহরণের মাধ্যমে এই ঝুঁকি বুঝিয়েছেন। ধরুন, ৫০,০০০ টাকা বেতনের একজন কর্মী যদি ১২%-এর বদলে ৯% অবদান বেছে নেন, তবে মাসে ১,৫০০ টাকা কম জমা হবে। এই ছোট অঙ্কটিই ৩০ বছরে ২২-২৫ লক্ষ টাকার ঘাটতি তৈরি করতে পারে! ১,৮০০ টাকা অবদান রাখলে এই ঘাটতি ৬০-৭০ লক্ষ টাকায় পৌঁছাতে পারে।

সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে সাবধানতা: ১. সবসময় বেতন বাড়ে না: সব সংস্থার বেতন কাঠামো অনুযায়ী হাতে পাওয়া বেতন বৃদ্ধি পাবে না। তাই সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার সংস্থার HR বা Payroll বিভাগের সাথে আলোচনা করে নিন। ২. আর্থিক শৃঙ্খলা: অধিকাংশ মানুষই হাতে বাড়তি টাকা পেলে তা বিনিয়োগ না করে দৈনন্দিন খরচে শেষ করে ফেলেন। ফলে অবসরের জন্য কোনো তহবিলই আর বাকি থাকে না।

শেষ কথা: আপনার বয়স, অবসরের সময়কাল এবং বর্তমান আর্থিক অবস্থার ওপর নির্ভর করে সিদ্ধান্ত নিন। তরুণ প্রজন্মের ক্ষেত্রে, যারা নিয়মিত SIP বা অন্যান্য বিনিয়োগে অভ্যস্ত, তারা ঝুঁকির কথা মাথায় রেখে সঠিক পরিকল্পনা গ্রহণ করতে পারেন। তবে সাধারণ কর্মীদের জন্য ১২% অবদানই সবথেকে সুরক্ষিত ও কার্যকর বিনিয়োগ।

বিশেষ পরামর্শ: কোনো বড় আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার বর্তমান বিনিয়োগ পোর্টফোলিও এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের কথা মাথায় রাখুন।