বর্তমানে অনেকেই ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত রাখতে লাইফ ইনস্যুরেন্স বা জীবন বিমা করিয়ে রাখেন। পলিসি করে পরিবারের আর্থিক সুরক্ষার ব্যবস্থা করলেও, অনেক সময় প্রিমিয়াম নির্দিষ্ট সময়ে জমা দেওয়ার বিষয়টি অনেকেই হালকাভাবে নেন। অনেকেই মনে করেন, নির্দিষ্ট ডেট পার হয়ে গেলেও পরে একসঙ্গে টাকা মিটিয়ে দিলেই সব ঠিক হয়ে যাবে। কিন্তু বাস্তবে ইনস্যুরেন্সের নিয়ম এতটা সহজ নয়।

সম্প্রতি মহারাষ্ট্র স্টেট কনজিউমার ডিসপিউট রিড্রেসাল কমিশনের একটি মামলার রায় থেকে এই বিষয়ে চোখ খুলে যাওয়ার মতো তথ্য সামনে এসেছে। যেখানে দেখা গিয়েছে, সময়মতো প্রিমিয়াম না দেওয়ার কারণে একটি বিশাল অঙ্কের ডেথ ক্লেম সম্পূর্ণ খারিজ হয়ে গেছে। তাই এই ধরনের ঘটনা থেকে প্রতিটি বিমা গ্রাহকেরই শিক্ষা নেওয়া উচিত।

১. ঠিক কী ঘটেছিল সেই মামলায়?

এইচডিএফসি লাইফের (HDFC Life) একটি লাইফ ইনস্যুরেন্স পলিসির গ্রাহক তাঁর পলিসির দ্বিতীয় বছরের প্রিমিয়াম জমা দিতে পারেননি। এর ফলে নির্ধারিত সময়সীমা পার হয়ে যাওয়ায় পলিসিটি ল্যাপস (Lapses) করে যায়। এরপর দুর্ভাগ্যবশত ওই ব্যক্তির মৃত্যু হলে তাঁর পরিবার ৭০ লক্ষ টাকার ইনস্যুরেন্স দাবি করে। কিন্তু বিমা সংস্থা সেই দাবি খারিজ করে দেয় এবং টাকা দিতে অস্বীকার করে।

‘দ্য ইকোনোমিক টাইমস’-এর প্রতিবেদন অনুযায়ী, মৃত্যুর সময় বিমা সংস্থার পাঠানো রিভাইভাল কোটেশনটি বৈধ ছিল। কিন্তু কমিশন স্পষ্টভাবে রায় দেয় যে, রিভাইভাল কোটেশন বৈধ থাকার অর্থ এই নয় যে পলিসিটি চালু রয়েছে। তাই প্রিমিয়াম মিস হওয়ার আগেই গ্রাহকদের চরম সতর্ক হওয়া প্রয়োজন।

২. প্রিমিয়াম মিস করলে ঠিক কী ঘটে?

নির্ধারিত দিনে প্রিমিয়ামের টাকা না কাটলেই সঙ্গে সঙ্গে ইনস্যুরেন্স বন্ধ হয়ে যায় না। বেশিরভাগ লাইফ ইনস্যুরেন্স পলিসিতেই একটি গ্রেস পিরিয়ড (Grace Period) বা অতিরিক্ত সময়সীমা দেওয়া থাকে।

• গ্রেস পিরিয়ড: নির্ধারিত ডিউ ডেট পেরিয়ে যাওয়ার পরেও কিছু অতিরিক্ত দিন সময় দেওয়া হয়। এই সময়ের মধ্যে বকেয়া প্রিমিয়াম জমা দিলে পলিসি বহাল থাকে।

• এই সময়ের মধ্যে (গ্রেস পিরিয়ডে) যদি পলিসিহোল্ডারের মৃত্যু হয়, তবে পলিসির শর্তানুযায়ী নমিনি পুরো টাকা পেয়ে থাকেন (অনেক ক্ষেত্রে বকেয়া প্রিমিয়াম কেটে রেখে বাকি টাকা দেওয়া হয়)।

• কিন্তু গ্রেস পিরিয়ডের সময়সীমাও পার হয়ে গেলে পলিসি পুরোপুরি ল্যাপস করে যায়।

৩. ল্যাপস পলিসি এবং রিভাইভাল প্রক্রিয়া কী?

সহজ ভাষায়, নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে প্রিমিয়াম জমা না দিলে পলিসি তার কভারেজ বা সুরক্ষা হারিয়ে ফেলে এবং তা ল্যাপস হয়ে যায়। তবে অনেক ক্ষেত্রেই ল্যাপস হওয়া পলিসি আবার চালু করার সুযোগ থাকে, যাকে পলিসি রিভাইভাল (Policy Revival) বলা হয়। বেশিরভাগ বিমা সংস্থাই নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ল্যাপস পলিসি চালু করার অনুমতি দেয়, তবে এর জন্য:

• সমস্ত বকেয়া প্রিমিয়াম মেটাতে হয়।

• প্রয়োজনে সুদ বা অতিরিক্ত লেট ফি দিতে হয়।

• অনেক ক্ষেত্রে নতুন করে স্বাস্থ্য পরীক্ষা বা মেডিক্যাল টেস্ট করাতে হতে পারে। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো, রিভাইভাল প্রক্রিয়া শুরু করলেই যে সঙ্গে সঙ্গে লাইফ কভার বা বিমা সুরক্ষা ফিরে আসে, এমনটা নয়; বিমা সংস্থার অনুমোদনের পরেই তা কার্যকর হয়।

৪. প্রিমিয়াম দিতে ভুলে গেলে কী করবেন?

যদি কোনো কারণে আপনি প্রিমিয়ামের ডেট ভুলে যান, তবে দেরি না করে অবিলম্বে এই পদক্ষেপগুলি নিন:

• সবার আগে পলিসির ডিউ ডেট এবং বর্তমানে গ্রেস পিরিয়ড চলছে কি না তা ভালো করে যাচাই করুন।

• অবিলম্বে বিমা সংস্থার অফিসিয়াল ওয়েবসাইট, মোবাইল অ্যাপ কিংবা কাস্টমার কেয়ারে যোগাযোগ করুন।

• গ্রেস পিরিয়ড চালু থাকলে যত দ্রুত সম্ভব বকেয়া প্রিমিয়াম জমা দিয়ে পলিসিটি অ্যাক্টিভ রাখুন।

সঠিক সময়ে প্রিমিয়াম পরিশোধ করে নিজের এবং পরিবারের আর্থিক সুরক্ষা নিশ্চিত করুন, যাতে সামান্য ভুলে বড় বিপদে পড়তে না হয়।