মুদ্রাস্ফীতির বাজারে সঞ্চয় করা যতটা কঠিন, সঠিক জায়গায় বিনিয়োগ করা তার চেয়েও বেশি চ্যালেঞ্জিং। ২০২৬-এ দাঁড়িয়ে বিনিয়োগকারীদের সামনে দুটি জনপ্রিয় পথ খোলা— একদিকে রাষ্ট্রায়ত্ত ও বেসরকারি ব্যাঙ্কের ফিক্সড ডিপোজিট (FD), অন্যদিকে পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF) বা সুকন্যা সমৃদ্ধির মতো সরকারি স্বল্প সঞ্চয় প্রকল্প। কিন্তু পাল্লা ভারী কোন দিকে?

১. ব্যাঙ্ক এফডি (Bank FD): সুবিধা ও রিটার্ন

বর্তমানে ভারতের একাধিক নামী ব্যাঙ্ক এবং স্মল ফিন্যান্স ব্যাঙ্কগুলো স্থায়ী আমানতের ওপর সুদের হার বেশ বাড়িয়ে রেখেছে।

• রিটার্ন: বর্তমানে অনেক ব্যাঙ্ক সিনিয়র সিটিজেনদের জন্য ৭.৫% থেকে ৮.৫% পর্যন্ত সুদ দিচ্ছে।

• সুবিধা: এফডি-র সবথেকে বড় সুবিধা হলো লিকুইডিটি বা তারল্য। আপৎকালীন প্রয়োজনে আপনি সহজেই এফডি ভেঙে টাকা তুলে নিতে পারেন। মেয়াদ অনুযায়ী এখানে সুদের হার নিশ্চিত থাকে।

২. সরকারি স্বল্প সঞ্চয় প্রকল্প (Small Savings Schemes)

পোস্ট অফিস বা পাবলিক সেক্টর ব্যাঙ্কগুলোর মাধ্যমে পরিচালিত এই প্রকল্পগুলো বরাবরই ভারতীয়দের প্রথম পছন্দ।

• পিপিএফ (PPF): দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য সেরা। এর বর্তমান সুদের হার ৭.১%, তবে এর সবথেকে বড় সুবিধা হলো করছাড় (Tax Benefit)।

• সুকন্যা সমৃদ্ধি (SSY): কন্যাসন্তান থাকলে এর থেকে লাভজনক স্কিম খুব কমই আছে। বর্তমানে এতে সুদের হার প্রায় ৮.২%।

• সিনিয়র সিটিজেন সেভিংস স্কিম (SCSS): বয়স্কদের জন্য এটি অত্যন্ত আকর্ষণীয়, যেখানে সুদের হার প্রায় ৮.২%।

৩. ২০২৬-এ কোন পাল্লা ভারী?

বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞরা বলছেন, আপনি যদি স্বল্প মেয়াদে (১-৩ বছর) টাকা রাখতে চান এবং দ্রুত টাকার প্রয়োজন হতে পারে বলে মনে করেন, তবে ব্যাঙ্ক এফডি সেরা। কিন্তু আপনি যদি দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য (১০-১৫ বছর) এবং আয়কর বাঁচাতে চান, তবে পিপিএফ বা এনএসসি (NSC)-র মতো সরকারি প্রকল্পগুলো অপ্রতিদ্বন্দ্বী।

৪. একনজরে তুলনা