বাঙালির কাছে বাড়ি আর গাড়ি কেনা মানেই সারাজীবনের শ্রেষ্ঠ স্বপ্ন। কিন্তু মাসিক আয় যদি মাত্র ৩০,০০০ টাকা হয়, তবে অধিকাংশ মানুষই লোন পাওয়ার আশা ছেড়ে দেন। মনে করেন, এই বেতনে বাড়ি ও গাড়ির ইএমআই (EMI) একসঙ্গে চালানো অসম্ভব। তবে আর্থিক বিশেষজ্ঞরা বলছেন, সঠিক পরিকল্পনা থাকলে ৩০,০০০ টাকা আয় করেও আপনি বাড়ি এবং গাড়ি—দুটোরই স্বপ্নপূরণ করতে পারেন। কীভাবে? জেনে নিন বিস্তারিত।

ব্যাঙ্ক কীভাবে লোন মঞ্জুর করে?
যেকোনো লোন দেওয়ার আগে ব্যাঙ্ক একটি নির্দিষ্ট মানদণ্ড অনুসরণ করে, যাকে বলা হয় FOIR (Fixed Obligation to Income Ratio)। নিয়ম অনুযায়ী, আপনার মোট ইএমআই যেন মাসিক বেতনের ৪০% থেকে ৫০%-এর বেশি না হয়। আপনার বেতন যদি ৩০,০০০ টাকা হয়, তবে ৪০% হারে সর্বোচ্চ ইএমআই হবে ১২,০০০ টাকা এবং ৫০% হারে ১৫,০০০ টাকা। অর্থাৎ, আপনার ঋণের বোঝা এই সীমার মধ্যেই থাকতে হবে।

হিসাবটা বুঝে নিন:
ধরা যাক, আপনার হোম লোনের মাসিক ইএমআই ৯,০০০ টাকা এবং একটি ছোট গাড়ির লোনের ইএমআই ৪,০০০ টাকা। তাহলে মোট ইএমআই দাঁড়াবে ১৩,০০০ টাকা। এটি আপনার বেতনের ৪৩%, যা ব্যাঙ্ক দ্বারা অনুমোদিত সীমার মধ্যে পড়ে। তবে লোন দেওয়ার আগে ব্যাঙ্ক আপনার ক্রেডিট স্কোর, কাজের স্থিতিশীলতা এবং পূর্ববর্তী খরচের ইতিহাস খতিয়ে দেখবে।

বাকি টাকায় সংসার চলবে তো?
৩০,০০০ টাকা বেতনের মধ্যে ১৩,০০০ টাকা ইএমআই দিলে হাতে থাকবে ১৭,০০০ টাকা। এই টাকায় বিদ্যুৎ বিল, চিকিৎসা, বাড়ি ভাড়া (যদি নিজের বাড়ি না থাকে) এবং যাতায়াতের খরচ সামলানো বেশ চ্যালেঞ্জিং। এই পরিস্থিতির মোকাবিলায় কিছু বিশেষ টিপস মনে রাখা জরুরি:

৪০% নীতি: চেষ্টা করুন মোট ইএমআই যেন আপনার বেতনের ৪০%-এর বেশি না হয়।

ডাউন পেমেন্ট: লোন নেওয়ার সময় যতটা সম্ভব বেশি ডাউন পেমেন্ট করুন। এতে ইএমআই অনেকটাই কমে আসবে।

ইমার্জেন্সি ফান্ড: কোনো অপ্রত্যাশিত খরচের জন্য অন্তত তিন থেকে ছয় মাসের জীবনযাত্রার খরচের সমপরিমাণ টাকা আলাদা করে রাখুন।

ক্রেডিট স্কোর: ভালো ক্রেডিট স্কোর থাকলে কম সুদে লোন পাওয়া সহজ হয়।

সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে সাবধানতা:
৩০,০০০ টাকা বেতনে দুটি লোন নেওয়া তখনই ঠিক, যদি আপনার অন্য কোনো দায়বদ্ধতা না থাকে। যদি আপনার খরচ বেশি হয় বা পরিবারে অন্য কোনো ঋণ থাকে, তবে তাড়াহুড়ো করে লোন নেবেন না। প্রয়োজনে একজন আর্থিক বিশেষজ্ঞের পরামর্শ নিন। মনে রাখবেন, স্বপ্নের বাড়ি বা গাড়ি যেন আপনার জীবনের আর্থিক স্থিতিশীলতাকে নষ্ট না করে। সঠিক পরিকল্পনাই পারে আপনার স্বপ্নকে বাস্তবে রূপ দিতে।