সোনার বিপরীতে ঋণ নেওয়া বা গোল্ড লোন অনেকের কাছেই বিপদের বন্ধু। কিন্তু মনে রাখবেন, আপনি যখন আপনার প্রিয় গয়না বন্ধক রাখেন, ব্যাংকের কাছে তা কোনো আবেগ নয়, বরং নিছক একটি ‘জামানত’ (Collateral)। বর্তমান অস্থির বাজারে সোনার দাম কমতে শুরু করলে আপনার সেই নিরাপদ মনে হওয়া ঋণটিই হয়ে উঠতে পারে চরম দুশ্চিন্তার কারণ।
এলটিভি (LTV) রেশিও ও স্বর্ণের বাজারমূল্য: সাধারণত ব্যাংকগুলো সোনার বাজারমূল্যের একটি নির্দিষ্ট অংশ (যেমন ৭৫%) ঋণ হিসেবে দেয়। একে বলা হয় লোন টু ভ্যালু (LTV) রেশিও। সমস্যা শুরু হয় যখন আন্তর্জাতিক বা স্থানীয় বাজারে সোনার দাম কমতে থাকে। ঋণের অঙ্ক এবং সুদের হার একই থাকলেও, আপনার বন্ধক রাখা সোনার বাজারমূল্য কমে যাওয়ায় ব্যাংকের ঝুঁকির মাত্রা বেড়ে যায়।
কখন আপনাকে ফোন করবে ব্যাংক? সোনার দাম যখন একটি নির্দিষ্ট সীমার নিচে নেমে যায়, তখন ব্যাংক বা ঋণদাতা সংস্থাগুলো আপনাকে ‘মার্জিন কল’ দিতে পারে। এর অর্থ হলো, আপনাকে হয় ঋণের একটি অংশ নগদ টাকায় দ্রুত পরিশোধ করতে হবে, অথবা নতুন করে আরও সোনা জামানত হিসেবে জমা দিতে হবে। অনেকেই গোল্ড লোনকে একটি সাধারণ লেনদেন মনে করেন, কিন্তু দামের পতন এই সমীকরণকে পুরোপুরি বদলে দেয়।
উপেক্ষা করলে পরিণাম হতে পারে ভয়াবহ: যদি আপনি ব্যাংকের নোটিশে সাড়া না দেন বা বাড়তি টাকা/সোনা জমা দিতে ব্যর্থ হন, তবে ঋণদাতা সংস্থা বেশি সময় অপেক্ষা করবে না। নিজের পাওনা টাকা উদ্ধার করতে তারা কোনো পূর্ব ঘোষণা ছাড়াই আপনার গয়না নিলামে তোলার আইনি অধিকার রাখে। বিশেষ করে সোনার দাম দ্রুত পড়তে থাকলে ব্যাংক দ্রুত পদক্ষেপ নেয়।
উপসংহার: সোনার বিপরীতে ঋণ নেওয়া সহজ ও ঝামেলাহীন মনে হলেও, বাজার আপনার প্রতিকূলে গেলে এটি মানসিক চাপের কারণ হতে পারে। তাই গোল্ড লোন নেওয়ার পর শুধু ইএমআই নয়, নিয়মিত নজর রাখুন সোনার বাজারমূল্যের ওপর। আগে থেকে প্রস্তুতি না থাকলে আপনার কষ্টের সঞ্চয় চিরতরে হাতছাড়া হতে পারে।
