বর্তমান সময়ে সঞ্চয় বা বিনিয়োগের কথা মাথায় এলেই সবার আগে যে নামটা উঠে আসে তা হলো মিউচুয়াল ফান্ড (Mutual Fund)। ফিক্সড ডিপোজিট বা সেভিংস অ্যাকাউন্টের তুলনায় অনেক বেশি রিটার্ন পাওয়ার আশায় সাধারণ মানুষ এখন সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান বা SIP-র দিকে ঝুঁকছেন। কিন্তু জানেন কি, সামান্য কিছু ভুলের কারণে আপনার কষ্টার্জিত টাকা বড়সড় ক্ষতির মুখে পড়তে পারে?
বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞরা বলছেন, সঠিক পরিকল্পনা ছাড়া SIP করলে লাভের গুড় পিঁপড়েয় খেতে পারে। দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য পূরণে এই ১০টি ভুল আজই শুধরে নিন:
১. অনিয়মিত বিনিয়োগ
SIP-র মূল শক্তি হলো ধারাবাহিকতা। মাঝে মাঝে টাকা দেওয়া বন্ধ করলে বা কিস্তি মিস করলে ‘কম্পাউন্ডিং’-এর সুবিধা হাতছাড়া হয়। ফলে প্রত্যাশিত রিটার্ন পাওয়া সম্ভব হয় না।
২. বাজারের অস্থিরতায় ঘাবড়ে যাওয়া
শেয়ার বাজার একটু পড়ে গেলেই অনেকে ভয় পেয়ে SIP বন্ধ করে দেন। মনে রাখবেন, বাজার যখন নিচে থাকে, তখন একই টাকায় বেশি ইউনিট পাওয়া যায়। তাই বাজারের পতনে আতঙ্কিত না হয়ে বিনিয়োগ চালিয়ে যাওয়াই বুদ্ধিমানের কাজ।
৩. সঠিক লক্ষ্য না থাকা
কেন বিনিয়োগ করছেন— সন্তানের পড়াশোনা, বাড়ি কেনা না কি অবসরের জন্য? নির্দিষ্ট লক্ষ্য না থাকলে মাঝপথে বিনিয়োগ তুলে নেওয়ার প্রবণতা তৈরি হয়, যা আপনার আর্থিক ভবিষ্যৎ নষ্ট করে দিতে পারে।
৪. সব ডিম এক ঝুড়িতে রাখা
একই ধরনের ফান্ডে সব টাকা বিনিয়োগ করবেন না। পোর্টফোলিওতে লার্জ ক্যাপ, মিড ক্যাপ এবং স্মল ক্যাপ ফান্ডের ভারসাম্য বজায় রাখা জরুরি।
৫. মুদ্রাস্ফীতিকে গুরুত্ব না দেওয়া
আজকের ১ লক্ষ টাকা আর ১০ বছর পরের ১ লক্ষ টাকার মূল্য এক নয়। তাই প্রতি বছর আয় বাড়ার সাথে সাথে SIP-র পরিমাণও বাড়ানো (Step-up SIP) প্রয়োজন।
৬. অতি লোভে পড়ে ঝুঁকি নেওয়া
অতিরিক্ত রিটার্নের আশায় না বুঝে কেবল ঝুঁকিপূর্ণ স্মল ক্যাপ ফান্ডে বিনিয়োগ করবেন না। নিজের ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা (Risk Appetite) বুঝে ফান্ড নির্বাচন করুন।
৭. স্বল্প মেয়াদে বড় রিটার্নের আশা
SIP হলো ম্যারাথন দৌড়ের মতো। ১-২ বছরে কোটিপতি হওয়ার স্বপ্ন দেখবেন না। অন্তত ৫ থেকে ১০ বছর সময় দিলে তবেই বড় রিটার্ন দেখা সম্ভব।
৮. নিয়মিত রিভিউ না করা
বিনিয়োগ করেই কাজ শেষ নয়। বছরে অন্তত একবার আপনার পোর্টফোলিও চেক করুন। কোনো ফান্ড যদি টানা খারাপ পারফর্ম করে, তবে বিশেষজ্ঞের পরামর্শ নিয়ে তা বদলে ফেলুন।
৯. ট্যাক্স এবং এক্সিট লোড সম্পর্কে অজ্ঞতা
টাকা তোলার সময় কত ট্যাক্স দিতে হবে বা এক বছরের আগে টাকা তুললে কত শতাংশ ‘এক্সিট লোড’ কাটবে, তা আগেভাগেই জেনে নিন।
১০. অন্যের দেখাদেখি বিনিয়োগ
আপনার বন্ধুর জন্য যে ফান্ডটি ভালো, সেটি আপনার জন্য উপযুক্ত নাও হতে পারে। নিজের আর্থিক অবস্থা এবং প্রয়োজন বুঝে নিজস্ব পরিকল্পনা তৈরি করুন।
