এতদিন ধরে সম্পূর্ণ বিনামূল্যে ইউপিআই (UPI) লেনদেন করার সুবিধা উপভোগ করে আসছেন দেশবাসী। কিন্তু এবার এই ব্যবস্থার অন্দরে বড় ধরনের বদলের ইঙ্গিত মিলছে। ২০২৮ অর্থবর্ষের মধ্যে কেবল ইউপিআই পেমেন্ট থেকে বার্ষিক প্রায় ২২,০০০ কোটি টাকা পর্যন্ত রাজস্ব আয় হতে পারে বলে এক চাঞ্চল্যকর পূর্বাভাস দিয়েছে আন্তর্জাতিক আর্থিক সংস্থা বার্নস্টাইন। এই বিপুল অঙ্কের আয়ের পেছনে রয়েছে ২০ টাকার একটি ইউপিআই পেমেন্ট ফির হিসাব, যা পুরো পেমেন্ট ইকোসিস্টেমের চিত্রটাই পাল্টে দিতে পারে।

हाल ही में অর্থ মন্ত্রকের পক্ষ থেকে একটি স্পষ্ট বিজ্ঞপ্তি জারি করে জানানো হয়েছে যে, ২,০০০ টাকা পর্যন্ত ইউপিআই লেনদেন এবং রুপে (RuPay) ডেবিট কার্ডের ব্যবহার সম্পূর্ণ চার্জমুক্ত থাকবে। এর ফলে ছোট ও সাধারণ লেনদেনগুলোর ক্ষেত্রে কোনো বাড়তি চাপ পড়ছে না। তবে প্রশ্ন উঠছে, তাহলে এত বিশাল পরিমাণ রাজস্ব আসবে কোথা থেকে?

কী বলছে বার্নস্টাইনের হিসাব?

বার্নস্টাইনের প্রতিবেদন অনুযায়ী, ২,০০০ টাকার বেশি পরিমাণের মার্চেন্ট বা ব্যবসায়িক লেনদেনগুলোতে যদি নামমাত্র ৪০ বেসিস-পয়েন্টের এমডিআর (MDR) বা মার্চেন্ট ডিসকাউন্ট রেট আরোপ করা হয়, তবে এই বিপুল রাজস্ব অর্জন সম্ভব। পরিসংখ্যান বলছে, ২,০০০ টাকার বেশি লেনদেন সংখ্যায় মোট ইউপিআই লেনদেনের মাত্র ৪ শতাংশ হলেও, টাকার অঙ্কে তা মোট লেনদেন মূল্যের প্রায় ৭০ শতাংশ। অর্থাৎ, দৈনন্দিন লেনদেনে সাধারণ মানুষের ওপর বড় কোনো প্রভাব না ফেলেই উচ্চ-মূল্যের লেনদেন থেকে এই বড় আয়ের পথ তৈরি হতে পারে।

এই সম্ভাব্য ২২,০০০ কোটি টাকার রাজত্ব কীভাবে ভাগ হবে, তারও একটি স্পষ্ট খতিয়ান দিয়েছে ওই আর্থিক সংস্থা। আনুমানিক হিসাব বলছে, এর মধ্যে ব্যাংকগুলোর ঝুলিতে ঢুকতে পারে প্রায় ১৪,০০০ কোটি টাকা এবং বিভিন্ন পেমেন্ট অ্যাপগুলোর ঘরে যেতে পারে প্রায় ৭,০০০ কোটি টাকা।

কীভাবে কাজ করবে এই পেমেন্ট ফি?

বিষয়টি একটি সহজ উদাহরণের মাধ্যমে স্পষ্ট করা যাক। ধরুন, কোনো একটি লেনদেনের গড় মূল্য ৫,০০০ টাকা, যা মোট লেনদেন মূল্যের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ। এর ওপর যদি ৪০ বেসিস পয়েন্টে চার্জ ধার্য করা হয়, তবে প্রতি লেনদেনে ফি দাঁড়াবে মাত্র ২০ টাকা। আর এই ছোট ২০ টাকার ফি-ই একত্রিত হয়ে ভবিষ্যতে ২০২৮ সালের মধ্যে ২২ হাজার কোটি টাকার বিশাল রাজস্ব ভাণ্ডার গড়ে তুলতে পারে।

তবে এই পুরো বিষয়টি সম্পূর্ণভাবে নির্ভর করছে নিয়ন্ত্রক সংস্থার চূড়ান্ত নির্দেশিকা এবং পেমেন্ট অ্যাপ ও সহযোগী ব্যাংকগুলোর মধ্যকার বাণিজ্যিক চুক্তির ওপর। সরকার আগেই পরিষ্কার করে দিয়েছে যে, সাধারণ মানুষের ব্যক্তি-থেকে-ব্যক্তি (P2P) লেনদেন সবসময়ই সম্পূর্ণ বিনামূল্যে থাকবে। ফলে সাধারণ গ্রাহক স্বস্তিতে থাকলেও, বড় ব্যবসায়িক লেনদেনের ক্ষেত্রে এই নতুন ফি ব্যবস্থা দেশের ফিনটেক ও ব্যাংকিং সেক্টরে এক নতুন অধ্যায়ের সূচনা করতে চলেছে।