হঠাৎ করে চলে আসা চিকিৎসা ব্যয়, চাকরি হারানো কিংবা অপ্রত্যাশিত পারিবারিক খরচের মতো যেকোনো জরুরি পরিস্থিতি মানুষের আর্থিক অবস্থার ওপর প্রচণ্ড চাপ সৃষ্টি করতে পারে। এমন মুহূর্তে যদি আপনার দ্রুত অর্থের প্রয়োজন হয়, তবে নতুন ব্যক্তিগত ঋণ (পার্সোনাল লোন) নেওয়া অথবা আপনার পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF) অ্যাকাউন্টের বিপরীতে ঋণ নেওয়া অত্যন্ত কার্যকর দুটি বিকল্প হতে পারে। তবে এই দুই ধরনের ঋণের ক্ষেত্রে যোগ্যতা অর্জনের শর্তাবলি, সুদের হার, অনুমোদনের প্রক্রিয়া এবং ঋণ পরিশোধের বাধ্যবাধকতার মধ্যে উল্লেখযোগ্য ও মৌলিক পার্থক্য রয়েছে, যা ঋণ নেওয়ার আগে প্রতিটি গ্রাহকেরই জেনে রাখা অত্যন্ত জরুরি।

বর্তমান অক্টোবর-ডিসেম্বর ত্রৈমাসিকের জন্য পিপিএফ (PPF)-এর সুদের হার বার্ষিক ৭.১% হলেও এর বিপরীতে নেওয়া ঋণের ক্ষেত্রে সুদের হার নির্ধারিত থাকে মাত্র ১%। অন্যদিকে, ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান, গ্রাহকের ক্রেডিট স্কোর এবং প্রোফাইলের ওপর ভিত্তি করে সাধারণ ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার সাধারণত ৮.৯০% থেকে শুরু করে ১৪% বা তারও বেশি পর্যন্ত হতে পারে। পিপিএফ ঋণের ক্ষেত্রে অ্যাকাউন্টে থাকা যোগ্য ব্যালেন্সের সর্বোচ্চ ২৫% পর্যন্ত ঋণ পাওয়া যায় এবং মূল অর্থ ৩৬ মাসের মধ্যে শোধ করতে হয়। নির্দিষ্ট সময়সীমা পার হলে পিপিএফ ঋণের সুদের হার বেড়ে বার্ষিক ৬% পর্যন্ত হতে পারে। পাশাপাশি এই স্কিমে কোনো অতিরিক্ত প্রসেসিং ফি বা লুকানো খরচ থাকে না, যা একে অনেক বেশি সাশ্রয়ী করে তোলে।

অন্যদিকে, পার্সোনাল লোন বা ব্যক্তিগত ঋণ একটি সুসংগঠিত ঋণ ব্যবস্থা, যা বাড়ি সংস্কার, বিদেশে পড়াশোনা, বিয়ে বা বড় ধরনের জরুরি চিকিৎসা ব্যয়ের মতো বড় অঙ্কের প্রয়োজনে দারুণ কাজে আসে। এতে ঋণগ্রহীতারা ঋণের পরিমাণ ও সময়সীমার দিক থেকে অনেকটাই বেশি নমনীয়তা পান, যা সাধারণত এক থেকে সাত বছর পর্যন্ত হতে পারে। তবে এতে তুলনামূলকভাবে সুদের হার অনেক বেশি থাকে এবং প্রসেসিং ফি ও প্রযোজ্য কর ধার্য হতে পারে। ফলে আপনার যদি দ্রুত পরিশোধ করার ক্ষমতা থাকে এবং স্বল্পমেয়াদী অর্থের প্রয়োজন হয়, তবে পিপিএফ ঋণ অত্যন্ত লাভজনক। আর বড় অঙ্কের টাকার প্রয়োজন হলে বা পিপিএফ-এর শর্ত না মিললে ব্যক্তিগত লোন বেছে নেওয়াই বুদ্ধিমানের কাজ হবে।