চাকরি বা ব্যবসা জীবনের শেষে প্রতিটি মানুষেরই মূল চিন্তা থাকে— অবসরের পর সংসার চলবে কীভাবে? নিয়মিত উপার্জনের পথ বন্ধ হয়ে যাওয়ার পর সঞ্চিত মূলধন কীভাবে সুরক্ষিত রেখে প্রতি মাসে নির্দিষ্ট আয় বজায় রাখা যায়, তা অত্যন্ত জরুরি। মিউচুয়াল ফান্ডের এসডব্লুপি (SWP – Systematic Withdrawal Plan) হতে পারে এই সমস্যার আদর্শ ও বৈজ্ঞানিক সমাধান।

আমরা অনেকেই এসআইপি (SIP)-র মাধ্যমে সম্পদ তৈরির কথা জানি, যেখানে প্রতি মাসে নির্দিষ্ট টাকা জমা হয়। কিন্তু এসডব্লুপি (SWP) ঠিক তার উল্টো— এখানে জমা টাকার মূলধন থেকে প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট অঙ্কের পেনশন বা নিয়মিত আয় তুলে নেওয়া যায়।

১ কোটি টাকার ফান্ড থাকলে মাসে ৫০ হাজার টাকা আয় কীভাবে সম্ভব?

ধরা যাক, ৬০ বছর বয়সে পৌঁছানোর পর আপনার মিউচুয়াল ফান্ডে ১ কোটি টাকার একটি তহবিল তৈরি হয়েছে। এবার যদি আপনি সেই ফান্ড থেকে এসডব্লুপি (SWP)-র মাধ্যমে প্রতি মাসে ৫০,০০০ টাকা করে তুলতে শুরু করেন:

• আকর্ষণীয় রিটার্ন: যদি আপনার মূলধনের ওপর বার্ষিক মাত্র ৮ শতাংশ গড়ে রিটার্ন আসে, তবে আগামী ৩০ বছরে আপনি মোট ১ কোটি ৮০ লক্ষ টাকা তুলবেন।

• জমে থাকা বোনাস: সবচেয়ে অবাক করার বিষয় হলো, ৩০ বছর ধরে মাসে ৫০ হাজার টাকা তুলে নেওয়ার পরও ফান্ডের কম্পাউন্ডিং চক্রবৃদ্ধির কারণে ৩০ বছর শেষে আপনার মূল ফান্ডের ভ্যালু দাঁড়াতে পারে প্রায় ৩ কোটি ৪৩ লক্ষ টাকা!

(উল্লেখ্য, মিউচুয়াল ফান্ডের রিটার্ন পুরোপুরি বাজারভিত্তিক এবং ওঠানামার ওপর নির্ভরশীল।)

মুদ্রাস্ফীতি বা মূল্যবৃদ্ধির হিসাব মাথায় রাখা জরুরি

আজকের দিনে মাসে ৫০,০০০ টাকায় যেভাবে সংসার চালানো সম্ভব, আজ থেকে ২০ বা ৩০ বছর পর মূল্যবৃদ্ধির কারণে কিন্তু একই টাকায় বাজার করা যাবে না।

বার্ষিক ৬ শতাংশ মুদ্রাস্ফীতি হিসাব করলে:

• যদি প্রতি বছর মূল্যবৃদ্ধির সাথে তাল মিলিয়ে তুলে নেওয়া টাকার পরিমাণ বাড়ানো হয়, তবে ১ কোটি টাকার প্রাথমিক ফান্ড (৮% রিটার্ন ধরে) প্রায় ২১ বছর পর্যন্ত আপনাকে টানা সুরক্ষা দিতে পারে।

• ২১তম বছরে গিয়ে আপনার বার্ষিক প্রয়োজনীয় অর্থের পরিমাণ বেড়ে দাঁড়িয়ে যাবে প্রায় ১৯.২৪ লক্ষ টাকায়।

সঠিক রিটার্ন ও কম ঝুঁকির ব্যালেন্স কীভাবে করবেন?

অবসর জীবনের পরিকল্পনায় কেবল বর্তমান খরচের কথা ভাবলে চলবে না। মুদ্রাস্ফীতি, বিনিয়োগের ওপর কর (Taxation) এবং বাজারের ঝুঁকিকেও আমলে নিতে হবে।

সঠিক ফান্ড নির্বাচন এবং নিজের ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা অনুযায়ী একটি আদর্শ SWP প্ল্যান বেছে নিলে অবসরের পরও আপনার আর্থিক স্বাধীনতা বজায় থাকবে অক্ষুণ্ণ।